Crowdfunding immobiliare: investire nel mattone senza le incombenze

L'immobiliare è da sempre un settore che attira l'attenzione di numerosi investitori. Tuttavia, investire in modo tradizionale nel mattone comporta spesso costi elevati, complessità gestionali e impegni di lungo periodo. 

 

Negli ultimi anni, il crowdfunding immobiliare si è affermato come una valida alternativa per chi desidera affacciarsi al settore e accedere a progetti immobiliari senza dover acquistare e gestire direttamente un immobile.

 

Questa forma di investimento consente di partecipare a progetti immobiliari selezionati con capitali ridotti, delegando la gestione operativa a professionisti del settore. 

 

Ma come funziona davvero e quali vantaggi offre rispetto al modello tradizionale?

 

Investimento immobiliare tradizionale: costi e impegni da considerare

 

Acquistare un immobile da destinare alla locazione o alla rivendita può presentare diverse criticità. Tra i principali aspetti da considerare rientrano:

 

• Capitale iniziale elevato: acquisto dell’immobile, imposte, spese notarili e oneri accessori richiedono una disponibilità economica significativa;
• Costi ricorrenti: manutenzione ordinaria e straordinaria, spese condominiali, assicurazioni e tasse;
• Gestione delle locazioni: ricerca degli inquilini, gestione dei contratti, incasso dei canoni, eventuali morosità e controversie legali;
• Vincoli di liquidità: la vendita di un immobile richiede tempo e il prezzo finale può dipendere dalle condizioni del mercato.

 

Questi elementi rendono l’investimento immobiliare tradizionale impegnativo, soprattutto per chi non dispone di una elevata quantità di tempo, di competenze specifiche o di un capitale significativo da immobilizzare.

 

Investire nel mattone con il crowdfunding immobiliare: guida pratica 

 

Cos’è il crowdfunding immobiliare e come funziona

 

Il crowdfunding immobiliare è una forma di investimento collettivo che permette a più investitori di finanziare un progetto immobiliare tramite piattaforme online specializzate e, soprattutto, autorizzate dalla Consob.

 

Le società di Real Estate si rivolgono a piccoli investitori privati, invece che agli istituti di credito, per finanziare e avviare i propri progetti immobiliari. Ciò consente a un numero crescente di risparmiatori di investire i propri capitali (anche piccole somme) in modo semplice, rapido e autonomo. 

L'investitore contribuisce infatti all’operazione con una quota di capitale e, in base alla struttura del progetto, partecipa ai rendimenti generati dall’operazione.

 

Esistono principalmente due modelli:

 

• Equity crowdfunding immobiliare: l’investitore diventa socio del progetto e partecipa agli utili e ai rischi, che sono proporzionali alla quota di partecipazione;
• Lending crowdfunding immobiliare: l’investitore concede un finanziamento alla società promotrice del progetto e riceve interessi prefissati sul capitale investito.

 

La modalità di lending crowdfunding è generalmente ritenuta meno rischiosa rispetto a quella di equity, poiché in caso di liquidazione della società proponente, gli investitori hanno diritto al rimborso in via prioritaria rispetto ai soci.

 

Le piattaforme selezionano i progetti, curano gli aspetti legali e operativi e distribuiscono i rendimenti agli investitori, rendendo l’intero processo più semplice e accessibile.

 

Vantaggi dell’investimento “indiretto” negli immobili 

 

Uno degli elementi distintivi del crowdfunding immobiliare è la natura puramente finanziaria dell'operazione. A differenza dell'acquisto di un immobile fisico, dove l'imprevisto è la norma, il crowdfunding offre una struttura di investimento più lineare e prevedibile. Questo approccio offre vantaggi specifici sotto il profilo della gestione del capitale:

 

• Rendimenti e tempi definiti in anticipo: Soprattutto nel modello lending, il tasso di interesse e la durata dell'operazione sono stabiliti nel contratto iniziale. Sai esattamente la percentuale di rendimento e quando il capitale dovrebbe rientrare.
• Zero spese a sorpresa: Non esistono quote condominiali straordinarie, tubature rotte da riparare o tasse patrimoniali (IMU) a carico dell'investitore. Oltre la quota che decidi di investire, e la tassazione sui rendimenti, non sostieni ulteriori costi a sorpresa.
• Accessibilità e frazionamento: Mentre l'acquisto tradizionale richiede l'immobilizzazione di grandi capitali in un unico asset, il crowdfunding permette di distribuire anche piccole somme su più progetti. Questo ti permette di diversificare il rischio specifico di ogni singola operazione.
• Semplificazione fiscale e amministrativa: Non c'è bisogno di rogiti notarili o registrazioni di contratti d'affitto. Le piattaforme agiscono spesso come sostituti d'imposta o forniscono reportistica semplificata, rendendo la gestione burocratica quasi nulla per l'utente.

 

In pratica, l’investitore beneficia indirettamente dell’andamento e dei rendimenti del mercato immobiliare, ma senza le incombenze tipicamente connesse alla gestione della proprietà diretta.

 

Nota Bene: Mentre l'acquisto di una casa risponde spesso a un bisogno abitativo o di possesso fisico, il crowdfunding immobiliare è uno strumento di diversificazione del portafoglio volto a generare rendita passiva senza i vincoli tipici della proprietà.

 

Criteri per scegliere una piattaforma affidabile

 

Non tutte le piattaforme di crowdfunding sono uguali. Prima di investire tramite crowdfunding immobiliare è dunque importante valutare attentamente la piattaforma utilizzata. Alcuni criteri rilevanti includono:

 

• Autorizzazioni e regolamentazione: verificare che la piattaforma operi nel rispetto delle normative vigenti;
• Track record: analizzare lo storico dei progetti finanziati e i risultati raggiunti nel tempo;
• Trasparenza informativa: chiarezza sulle informazioni e sulla struttura delle operazioni di raccolta;
• Selezione dei progetti: presenza di un’attività strutturata di valutazione preliminare delle società proponenti e dei progetti proposti;
• Comunicazione e reporting: aggiornamenti periodici sull’andamento dei progetti in cui si è investito e possibilità di rivolgersi ad un servizio clienti dedicato.

 

Una scelta consapevole della piattaforma è un passaggio fondamentale nel processo di investimento e una forma di tutela per chi investe.

 

Perché scegliere Build Lenders?

 

Build Lenders è una piattaforma di lending crowdfunding immobiliare autorizzata Consob che mette in contatto società di costruzione con investitori interessati a partecipare a progetti immobiliari selezionati.

 

Cosa offre Build Lenders:

 

• Conformità normativa: Build Lenders opera nel rispetto della regolamentazione europea sul crowdfunding (Regolamento UE 2020/1503) e delle disposizioni Consob.
• Selezione rigorosa dei progetti: ogni operazione viene sottoposta a un'attenta analisi preliminare, con valutazione della documentazione tecnica, della sostenibilità economica e della solidità della società proponente.
• Trasparenza informativa: per ogni progetto sono disponibili informazioni dettagliate su durata dell'investimento, rendimento atteso, struttura finanziaria dell'operazione e profilo della società promotrice.
• Monitoraggio costante: gli investitori ricevono aggiornamenti regolari sull'avanzamento dei lavori attraverso report periodici, foto e video dal cantiere.
• Supporto dedicato: un team di assistenza è a disposizione degli investitori per rispondere a domande e fornire chiarimenti durante tutto il percorso di investimento.

 

Come iniziare

 

Investire con Build Lenders richiede pochi passaggi:

 

1. Registrazione: crea il tuo profilo sulla piattaforma con un documento d'identità valido.
2. Apertura wallet: effettua il primo deposito tramite bonifico o carta di credito sul portafoglio digitale.
3. Scelta del progetto: esplora le opportunità disponibili e valuta quelle più in linea con i tuoi obiettivi di investimento.
4. Investimento: seleziona l'importo da investire (a partire da 500€) e conferma la tua partecipazione al progetto.
5. Monitoraggio: segui l'andamento dell'operazione attraverso aggiornamenti periodici nella tua area riservata.
6. Restituzione: al termine del progetto, ricevi il capitale investito più gli interessi maturati direttamente sul tuo wallet, senza commissioni da parte della piattaforma.

 

Scopri tutte le nostre proposte e inizia il tuo percorso nel crowdfunding immobiliare con Build Lenders.

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